Также одним неоспоримым плюсом подобного способа инвестирования является его долгосрочность и перспективность. Срок действия ИИС не ограничен, а это значит, что вы не только можете хранить уже имеющиеся сбережения в надежном месте, но и получать с них прибыль долгие годы. Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, индивидуальный инвестиционный счет минусы если только они не обращаются на российских биржах. ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет.
В чем преимущества брокерского счета
По итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона. За год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей. Физлицо, работающее по трудовому или иному договору, платит со своего дохода НДФЛ в сумме 13%. В предусмотренных законом случаях данный налог может быть возвращен из бюджета.
Что лучше открыть — ИИС или брокерский счет
Крайний срок подачи декларации за 2022 год — 31 декабря 2025 года. Если вы решите оформить вычет за три года сразу, за каждый год нужно будет подавать отдельную декларацию. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов. Дивиденды по российским акциям с ИИС можно получать на рублевый счет карты Black.
Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение
В других ситуациях открывайте ИИС как можно раньше. Даже если вы еще не задумывались об инвестициях или только погружаетесь в эту тему, отсчет с даты оформления счета уже начнется. Когда решите выйти на фондовый рынок, вы сможете быстрее воспользоваться налоговыми льготами, закрыть счет и вывести деньги (если вам это потребуется).
Что такое ИИС и зачем его открывать
Можно открыть ИИС, даже если вы пока не планируете класть на него деньги, чтобы начать отсчет срока владения и не пропустить период, пока он не превышает пять лет. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Выводить деньги со счета до истечения минимального срока можно будет только в одном случае — если они требуются на дорогостоящее лечение. Дальше минимальный срок владения будет ежегодно увеличиваться на год.
Тип Б – вычет на доход, подлежащий налогообложению
Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. ИИС является достаточно удобным и востребованным инструментоминвестирования. Выгода открытияподобного брокерскогосчета очевидна – это возможность получать пассивный доход с использованием специальныхльгот. Благодаря им такие счета являютсядостаточно востребованными среди разных групп населения и могут использоваться лицамис разным уровнем знаний о фондовом рынке и достатком. Как и прочие, данная система инвестирования имеет своидостоинства и недостатки,с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем открывать вклад.
ИИС или брокерский счет: в чем разница
Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос. В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку.
Открыть счет и начать инвестировать
Это очень условный минус — поскольку в течение всего срока действия ИИС размещенные на нем деньги «работают». Базовый мотив открытия ИИС для граждан, как уже говорилось, это получение налоговых льгот при расчете дохода. Открывающие ИИС физлица вправе выбирать один из двух типов полагающегося налогового вычета. Существует два типа вычетов на ИИС, но выбрать можно только один. Однако не обязательно принимать решение сразу — определиться с типом вычета можно потом. То есть в течение года вы кладете на счет деньги, покупаете ценные бумаги, а потом государство вернет вам 13% от вложенной суммы.
Что такое ИИС и как он работает: подробная инструкция
- Индивидуальный инвестиционный счет – это специальный брокерский счет для работы на фондовом рынке с определенными бонусами и ограничениями.
- В последние годы наблюдается активный приток частных инвесторов на фондовый рынок.
- Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС.
- У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год.
- Если у инвестора есть открытый ИИС-1 или ИИС-2, он может зачесть до трех лет владения им при переходе на новый счет.
- Право на открытие ИИС имеет любой гражданин России с условием, что такой счет у него будет единственный.
- В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете?
А вот для досрочного снятия с сохранением льгот появится как минимум одна уважительная причина – необходимость дорогостоящего лечения (вопрос еще прорабатывается государством). Причем в этом случае деньги с ИИС-3 должны будут напрямую пойти на счет медицинской организации. Основное преимущество брокерского счета — возможность вывести деньги в любой момент, частично или полностью.
Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов.
Может быть хорошей идеей открыть ИИС, пока ничего не изменилось. Возможно, нововведения в законах не коснутся уже существующих ИИС и получится применить вычеты по старым нормам. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям.
Но они продолжают работать на прежних условиях, пока не закончится их срок. Вместо них начал действовать новый вид индивидуального инвестиционного счета, который объединяет плюсы двух уже существующих видов. То есть теперь владелец ИИС-3 может и получить налоговый вычет 13% от внесенных на счет денег, и не платить налог на прибыль с продажи ценных бумаг. Те, кто выбрал для заработка на бирже индивидуальный инвестиционный счет, смогут получать налоговые вычеты и не платить налоги на прибыль за продажу ценных бумаг. Вместе с представителем Ивановского отделения Центробанка «ИГ» разобралась в плюсах и минусах этого инструмента.
Проще говоря, государство агитирует инвесторов дольше держать деньги на ИИС, чтобы иметь дополнительные налоговые «плюшки». Госслужащие и члены их семей могут открывать индивидуальные инвестиционные счета при выполнении двух условий. Впрочем, если вы используете консервативные стратегии, ИИС типа А с реинвестированием вычета будет долго оставаться наиболее выгодным решением. По ИИС первого типа, или типа А, вычет считают по сумме взноса. То есть возврат НДФЛ можно получить, даже если не проводить никаких операций, а просто положить деньги на счет. Открыть ИИС с доверительным управлением можно через проверенную управляющую компанию.
Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные. Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств.
